杨涛:FinClip:打造下一代开放银行||首届成渝金融科技大会专家主题演讲系列十二

网友投稿 485 2023-10-19

FinClip:打造下一代开放银行

杨涛:FinClip:打造下一代开放银行||首届成渝金融科技大会专家主题演讲系列十二

杨涛  深圳凡泰极客科技有限责任公司CEO

在数字化时代,银行的传统优势在连接能力上已经显得不够强劲,因此需要通过开放API及构建平台化生态的方式来加强银行与客户之间的连接。开放API可以让银行将自身的服务和数据提供给更多的第三方,这些第三方能够基于银行的API提供各类创新型的金融服务,带来更丰富的客户体验。同时,API的开放也能够帮助银行快速响应市场变化和客户需求,提高银行的创新能力。银行构建平台化生态的目的是为了让服务能够“无处不在”,随时随地都能被客户获得。这需要银行提供开放性的平台,使得各种终端设备上都能够接入银行的服务和应用。但在构建平台化生态时,也面临着难题。首先,银行需要解决开放API后的安全和可控性问题,确保第三方接入的服务和数据不会带来安全隐患。其次,构建平台化生态需要解决生态建设问题,银行需要吸引商家和场景进入平台,这需要银行具备较强的运营能力和影响力。同时,银行还需在平台化的过程中考虑如何将业务“走出去”,在更多的场景和终端设备上提供服务。我们提出了一个通过打造超级APP来解决银行面临的连接能力不足和生态建设难题的方案。超级APP的概念已经在微信、支付宝中得到了充分体现,而且超级APP也是当前的一个趋势,马斯克甚至想把Twitter改造成一个超级APP。银行打造超级APP的目的在于通过一个运营平台整合客户、供应商、第三方和银行相关部门,共同为客户提供更好的服务。该方案从四个维度介绍了具体实现方式。第一个维度是内部构建一个自己统一的应用商店,通过这种工具的方式将银行内部的网点人员、上下员工等连接起来。该应用商店不是一个应用,而是各种小程序的集合。员工在内部的应用商店中可以看到各种应用,包括产业链、氛围灯、商城、音乐等等。这样,可以将C端客户和B端用户整合起来,实现手机和PC之间的连接。第二个维度是打造一个企业内部数字化的底座,以数字化为内容,将银行内部的人员、客户、供应商等连接起来,并通过小程序作为载体连接各种第三方。银行内部构建了一个统一的应用商店,在其中整合了各种小程序,通过这种方式将C端客户和B端用户整合在一起。银行还可以通过与微信、支付宝、头条等第三方小程序平台的互通来扩大业务范围,甚至可以将第三方的流量引入到自己的APP里。使用小程序作为载体还能有效解决业务的碎片化问题,可以将业务以积木状的形式整合在一起,让用户可以根据需求灵活选择使用不同的小程序。第三个维度是基于超级APP构建生态。银行可以复用互联网形成的生态,比如将微信上已有的小程序商家引入银行APP中,以此降低成本。银行可以通过复用第三方小程序来整合各种生活场景,比如电影票、购物等。同时,银行可以借助小程序的灰度发布功能实现个性化服务,让不同用户看到不同的界面。银行可以借鉴招商银行等企业已经做得比较好的案例,将第三方小程序集成到自己的APP中,使得场景非常丰富。第四个维度是保障超级APP的安全性。使用小程序技术可实现有效的安全隔离和安全管控,借助内存加载、代码签名、网络通信、本地文件加密等技术,可保证小程序或第三方应用在APP里的安全可靠。为保障安全,银行可以采取代码检测等方式,配合机器扫描和人工审核,对小程序内容进行审核,保证其合规性。—— THE END ——

— 协会简介 —

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     成都市科技金融协会经成都市民政局颁证,于2018年11月2日正式成立(以下简称“科金协”)。科金协业务主管单位:成都市地方金融监督管理局。科金协是一家以金融/数字科技为定位的政府专业行业协会。

     科金协价值观:希望打造一个有热心,有感恩心,有奉献心的价值观。希望为专业行业机构营造属于自已的家平台圈子!你为大家,大家为你!

     科金协愿心:助力中国数字/金融科技行业发展;助力全国数字经济发展。

     科金协三层服务体系:一、希望通过上联政府、下沉产业、中通各方资源平台,成为成都及全国的数字/金融科技机构在成都发展的柔性入口;二、打造“物理载体服务、资本服务支持、运营服务支持”服务体系,助力数字/金融科技机构在 IP 提升、规模获客、有效转化上等给予落地支持;三、协助主管单位行业监管,助力行业良性、持续、规范发展。

     科金协发起机构:四川大学、蚂蚁蓉信、新网银行、天府国际基金小镇

     部分会员机构代表:中国银行四川省分行、工商银行成都分行、中泰证券四川分公司、人保寿险四川省分公司等金融机构,冰鉴科技、新希望金融科技、新网银行、趣链科技、慧择、众享比特、百融云创、数库、数联铭品、同盾、蚂蚁金服等。

     秘书处:小交妹18884657642

     微信号:Hello_JZJR

指   导   单  位——成都市地方金融监督管理局

学 术 支 持 单 位——成都未来数字科技研究院

专 业 支 持 单 位——四川佳文会计师事务所

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