从技术赋能业务到全面开放生态 券商加快数字化转型

“开放”已经成为券商发力金融科技的关键词，一个更大维度的生态圈正在形成。借助于国外经验与实践，一些头部券商也开始探索构建、运营开放生态的主要模式与路径。

　　国泰君安证券在去年12月率先提出证券行业首个平台化、生态化发展理念——“开放证券”，并且发布一批数字化战略成果。如STS（Smart Trading System）智能交易服务、场外金融云、国泰君安-华为联合创新解决方案以及国泰君安-上海银行联合实验室合作成果等。这些成果不仅涉及国泰君安内部数字化改革、金融科技创新升级，更有与外部同业者或合作伙伴的开放、共享、共创。

　　华泰证券也提出科技战略从“以我为主”走向“全面开放”，积极通过战略投资加快生态建设。华泰证券与战略合作伙伴通过合作打造了投行底稿电子化系统；联合推出FPGA证券交易柜台系统，引领证券交易从行情到报盘进入全面极速时代。

　　兴业证券提出打造开放融合的金融科技新生态、内联外合的财富管理生态及“五位一体”的机构服务生态；中金公司率先突破与互联网科技巨头合作成立金融科技子公司……越来越多的券商意识到，科技与业务的深度融合需要多方共建的生态支撑。

　　“未来的经纪业务竞争是生态场景的竞争。一流的公司建平台、做生态；二流的公司做技术、降成本；三流的公司做通道、卖客户。”中信证券非银金融行业分析师田良表示，当前国内证券行业有效户比例仅占20%至30%。证券经纪业务不缺客户，缺的是有效客户，缺的是转化率。需要提供有内容的生态场景去激活客户，唯有打通场景闭环，提高投资的社群属性，顺应潮流占据年轻人心智的券商，方有可能在激烈的经纪业务竞争中脱颖而出。

　　金融科技必须与合规科技结合

　　与其他行业相比，券商在数字化转型过程中存在一些“特殊”的挑战。一是券商业务与传统业务有一定区别，其复杂度较高，需要对接交易所、清算中心等平台；二是券商属于强监管行业，在服务方面要保证安全合规。

　　金融科技正成为券商提升合规风控水平的一把“利器”。就券商风控而言，杨涛认为，“我们也会主动去研究政策方向法规，再去提供技术工具服务。券商近年在隐私控制、数据安全方面要求越来越高。”

　　2020年8月，证监会就《证券公司租用第三方网络平台开展证券业务活动管理规定（试行）》（简称“管理规定”）公开征求意见，明确了对券商租用第三方网络平台开展证券业务的管理要求。杨涛表示，业界翘首以盼“管理规定”的出台，因为这确实是数字化时代证券业务线上发展的刚需，既建立了券商通过第三方网络空间触达消费者客户的合规框架，也明确了各方在此协作链路上的责任边界。

　　在杨涛看来，技术可以很好地解决两个问题：一是对于客户隐私数据的保护，即从技术上解决券商的业务数据不会被第三方获取；二是做好在线监控，包括事前的审核、事中监测、事后追查，让监管授权的相关机构通过线上手段下架或者暂停风险业务。

　　“金融科技必须与合规科技结合，才能在券商业务模式创新方面发挥作用。而这有赖于整个行业生态的参与者形成更加多元化、协作竞争。”杨涛表示。

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